Микрофинансирование быстро набирает популярность среди населения, многие даже не знают о преимуществах такого вида кредитования. Кроме этого, микрозаймы обрастают некой таинственностью. Люди, которые никогда не пользовались услугами таких учреждений, считают, что это «развод». А воспользовавшись, все равно ищут подвох. Из-за этого вокруг микрофинансовых организаций создалось немалое количество домыслов.
Конечно, как и везде, иногда на рынке появляются агентства с сомнительной репутацией. От результата их деятельности страдают не только клиенты, но и другие, надежные предприниматели. Попытаемся в этом разобраться и, орудуя только фактами, развеем некоторые из заблуждений.
Миф №1
МФО – учреждения, которые проводят свою деятельность нелегально
По мнению людей, которые так считают, цель микрофинансовых организаций – обманным путем завладеть их деньгами. Вы сначала берёте займ, а потом от вас требуют дополнительные (скрытые) проценты.
На самом деле это не так. Микрофинансовые структуры регистрируют свои организации в Центральном Банке РФ. Запись такой регистрации сохраняется в специальном реестре. Соответственно и действуют они в рамках закона. Законодательство же в свою очередь контролирует, чтобы все взаимодействия между заемщиком и кредитодателем были открытыми. Процентные ставки, количество выплат и прочая информация четко указаны в договоре.
Миф №2
Займы предоставляются на небольшую сумму и только на краткосрочный период
Мнение о том, что микрозаймы выдаются только «до зарплаты» появилось неспроста. Во-первых, приставка «микро» уже намекает якобы на ограничение по сумме и сроку выдачи. Во-вторых, некоторые агентства действительно работают только в таком формате.
Тем не менее многие микрофинансовые агентства выдают потребительские ссуды на долгосрочный период. Взять ссуду можно на дом, машину или даже на развитие бизнеса (малого или среднего).
Миф №3
Брать микрозаймы невыгодно
Бытует мнение, что услуги предоставляются на очень невыгодных условиях. Наводятся даже «примеры из жизни», когда заемщику пришлось отдавать невероятно большие деньги по истечению срока договора.
В действительности – это всего лишь вымысел. К тому же подавляющее большинство займов люди берут на краткосрочный период (до месяца). За такое небольшое время переплата просто не может быть настолько великой, насколько рассказывают выдуманные истории. Клиент заранее уведомлен про сумму погашения. Поэтому никаких неожиданных цифр быть не может.
Миф №4
Займы выдают всем подряд
Ходят слухи, что взять займ в микрофинансовых учреждениях может кто угодно. Даже если вы безработный гражданин или беглый преступник, это не помешает вам воспользоваться всеми преимуществами микрозаймов.
Неплохая антиреклама, но к счастью это не так. Кредиторы тщательно и объективно рассматривают вашу кредитоспособность. Скорее всего, вам придется пройти кредитный скоринг (система анализа платёжеспособности) в виде заполнения анкеты. Только после этого будет принято решение о предоставлении кредита.
Миф №5
Невыплата долга сулит большие неприятности
Историй о «выбивании долгов» есть предостаточно. К сожалению, многие из них правдивы. Если вы не погашаете свои долги вовремя, то возможны последствия, которые вам не понравятся.
Но служащие микрофинансовых компаний не имеют к этому никакого отношения. Это дела рук коллекторских агентств. Во-первых, не выгодно терять репутацию ради возвращения небольших средств (в масштабах предприятия). Во-вторых, как уже выяснилось, основная часть займов микрофинансирования состоят из денег «до зарплаты». Обращаться в таком случае к коллекторам попросту не рентабельно. Максимум, что вам грозит,- испорченная кредитная история.
Миф №6
МФО сотрудничают только с физическими лицами
Известно, что банки предоставляют весь спектр кредитных услуг для юридических лиц. Поэтому этим субъектам рынка нет смысла пользоваться микрофинансированием. Соответственно финансовым организациям незачем предоставлять такие услуги. Это очередное заблуждение.
Микрофинансовые учреждения тесно сотрудничают как с юридическими лицами, так и с предпринимателями. Часто сумма, интересующая ИП, недостаточно большая для кредитных программ, которые предоставляют банки. В таком случае подходящий вариант – микрозайм
Миф №7
Ваши данные используются в корыстных целях
Во время составления договора между заемщиком и кредитодателем, первый предоставляет свои данные для обработки. Домысел состоит в том, что кредитор может передать эту информацию третьему лицу. А иногда с их помощью даже получить доступ к вашим денежным средствам. В итоге с вашей карты безвозвратно пропадет некое количество денег.
На самом деле это выдумка. Перед тем как предоставить свои данные, вы ознакомитесь с условиями их использования. Кредитор обрабатывает полученные от вас сведения только после вашего письменного согласия. В соответственном договоре чётко указано про невозможность передачи информации третьим лицам. Кроме этого, получить доступ к вашей банковской карте таким способом невозможно.
Миф №8
Клиентами МФО являются только малоимущие люди
Это заблуждение является производным от предыдущих. Раз МФО – нелегальные структуры, которые обманным путем отбирают ваши деньги, то какой нормальный человек будет к ним обращаться? Только бедные граждане, у которых не остается иного выхода.
В действительности, несколько маркетинговых ассоциаций проводили опросы и изучали сегмент микрокредитования. Результат оказался неожиданным. Среднестатистический клиент МФО – это человек со средним уровнем заработка. Чаще всего займы берутся на ремонт жилья или подарки близким людям.
Рынок микрофинансирования в России еще недостаточно сформирован, по сравнению с современными странами. Это причина всех заблуждений вокруг этого сегмента кредитования. Но вместе с развитием аспектов деятельности МФО, улучшается и финансовая грамотность населения. Это хороший сигнал не только для граждан, но и для экономики в целом.
